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Umschuldung
Fassen Sie Ihre laufenden Kredite zu einem einzigen Kredit zusammen – mit einer Monatsrate, einem Zinssatz und einem Ansprechpartner. Eine Lösung, um Ihr Budget wieder ins Gleichgewicht zu bringen.
Wie funktioniert eine Umschuldung?
Ein Kreditgeber löst Ihre laufenden Kredite ab (Privatkredit, Autokredit, Rahmenkredit, gegebenenfalls Immobilienkredit) und ersetzt sie durch einen einzigen Kredit. Ihre Monatsrate wird an Ihr Budget angepasst, meist über eine längere Laufzeit.
Achtung: Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht aber die Gesamtkosten des Kredits. Ihr Berater zeigt Ihnen beide Zahlen, damit Sie in voller Kenntnis entscheiden können.
Für wen?
- EigentümerZusammenfassung von Immobilien- und Verbraucherkrediten.
- MieterZusammenfassung Ihrer Verbraucherkredite.
- Ein zusätzliches ProjektMöglichkeit, zusätzliche Liquidität für ein neues Projekt einzuschließen.
- Knappes BudgetIhre Monatsraten senken, um jeden Monat wieder Spielraum zu haben.
So funktioniert es
Umschuldung: die Schritte
- SCHRITT 1
Ihre Kredite
Listen Sie Ihre laufenden Kredite und deren Monatsraten auf.
- SCHRITT 2
Die Prüfung
Wir analysieren Ihr Budget und die Kosten der Lösungen.
- SCHRITT 3
Der Vorschlag
Neue Monatsrate, Laufzeit und Gesamtkosten – völlig transparent.
- SCHRITT 4
Die Zusammenfassung
Der Kreditgeber löst Ihre bisherigen Kredite ab – Sie haben nur noch einen.
Gut zu wissen
Was Sie wissen sollten, bevor Sie sich verpflichten
Beträge und Laufzeiten sind Richtwerte, vorbehaltlich der Annahme des Antrags durch den Kreditgeber.
- Gesamtkosten im Blick behaltenEine längere Laufzeit erhöht die Gesamtkosten: Vergleichen Sie immer Monatsrate und Gesamtkosten.
- Mögliche EntschädigungenDie vorzeitige Rückzahlung eines Immobilienkredits kann gesetzlich begrenzte Vorfälligkeitsentschädigungen auslösen.
- Gesetzliche Fristen14 Tage Widerruf bei Verbraucherkrediten, 10 Tage Bedenkzeit, wenn die Umschuldung den Regeln für Immobilienkredite unterliegt.
Senkt eine Umschuldung die Gesamtkosten?
Nicht unbedingt. Sie senkt vor allem die Monatsrate. Wird die Laufzeit verlängert, steigen die Gesamtkosten in der Regel. Sie können sinken, wenn Sie hochverzinste Kredite (z. B. Rahmenkredite) zusammenfassen, ohne die Laufzeit stark zu verlängern.
Kann ich zusätzliche Liquidität einschließen?
Ja, es ist möglich, einen zusätzlichen Betrag für ein neues Projekt einzuschließen – im Rahmen Ihrer Rückzahlungsfähigkeit.
Ich bin Mieter – kann ich meine Kredite umschulden?
Ja. Mieter können ihre Verbraucherkredite zusammenfassen. Eigentümer können auch ihren Immobilienkredit einbeziehen, was oft eine längere Laufzeit ermöglicht.
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